Järjestelylaina uudelleenjärjestää lainoja 70 000 euroon asti
Järjestelylaina on uusi laina, jolla järjestät kalliita lainoja uuden edullisemman luoton alle. Tämä voi tarkoittaa merkittäviä säästöjä kuukausittain. Kilpailutamme järjestelylainat usean rahoituslaitoksen kesken. Täytä hakemus ja ilmoita mitä lainoja haluat uudelleenjärjestää.
Lainapäätös heti
Rahat maksetaan nopeimmillaan jo samana päivänä!
100% suomalainen
Omalaina.fi on 100% suomalainen palvelu. Yli 300 000 asiakasta Suomessa.
Turvallinen yhteys
Omalaina.fi käyttää salattua yhteyttä, jolloin tietosi ovat aina 100% turvassa.
Järjestelylaina voi auttaa pienentämään lainakuluja
Järjestelylaina mahdollistaa jo olemassa olevien lainojen yhdistämisen. Järjestelylainalla aiemmat lainat kerätään uuden lainan alle ja uuden, edullisemman koron myötä lainanottaja voi säästää huomattavia summia rahaa.
Järjestelyn avulla vanhat kalliit luotot on mahdollista päivittää nykyaikaiseen edulliseen järjestelylainaan. Omalainan avulla kilpailutat järjestelylainat ja uudelleen järjestät lainojasi jopa 70 000 euroon asti – etkä tarvitse vakuuksia tai takaajia.
Mikä on järjestelylaina?
Järjestelylaina (tunnetaan myös nimillä velkojen konsolidaatio tai uudelleenrahoitus) tarkoittaa, että yhdistät useat nykyiset lainasi ja luottosi yhdeksi uudeksi lainaksi. Näin voit hoitaa vain yhtä kuukausierää useiden sijaan, usein edullisemmalla korolla ja matalammilla kokonaiskuluilla.
Tärkeimmät hyödyt lyhyesti:
- Mahdollisesti pienempi kuukausierä
- Selkeämpi kokonaiskuva omista veloista
- Yksi maksu ja vähemmän muistettavaa
- Säästö korkokuluissa ja muissa lainakustannuksissa
Järjestelylainaa kannattaa harkita etenkin silloin, kun erilaisia luottoja on kertynyt useita ja nyt haluat taloutesi paremmin hallintaan.
Järjestelylainan parhaat edut – Säästöjä ja mielenrauhaa
Järjestelylainalla voi olla selkeitä, konkreettisia hyötyjä arjen sujuvuudelle ja talouden hallinnalle. Tässä tärkeimmät edut:
1. Yksi selkeä kuukausierä
Usean lainan sijaan maksat vain yhtä, sovittua summaa kuukausittain. Budjetointi helpottuu ja riski unohtaa yksittäinen lasku vähenee.
2. Mahdollisesti pienempi korko
Kilpailuttamalla lainat voit saada järjestelylainan olemassa olevia velkoja edullisemmalla korolla. Tämä voi pienentää lainan kokonaiskustannuksia merkittävästi.
3. Säästö lainakuluissa
Useista pienistä luotoista ja osamaksuista aiheutuu usein paljon kuluja. Karsimalla ylimääräiset palkkiot ja yhdistämällä lainat, voit säästää jopa satoja euroja vuodessa.
4. Pidempi takaisinmaksuaika – pienempi kuukausierä
Järjestelylainassa voit valita juuri sinulle sopivan takaisinmaksuajan (1–20 vuotta). Pidempi maksuaika mahdollistaa pienemmän kuukausierän.
5. Parantunut taloushallinta
Kun kaikki velat ovat yhdessä lainassa, on helppoa seurata omaa velkatilannetta ja edetä kohti velattomuutta suunnitelmallisesti.
6. Ei vakuuksia tai takaajia
Voit hakea järjestelylainaa ilman vakuuksia tai henkilötakaajia vähintään 500 €:sta jopa 70 000 €:oon asti.
Järjestelylaina sopii erityisesti sinulle, jos:
- Sinulla on useita kulutusluottoja, luottokorttivelkoja tai osamaksuja
- Maksat korkeaa korkoa nykyisistä lainoistasi
- Kuukausierät tuntuvat hankalilta budjetoida
- Koet lainojen hallinnoinnin kuormittavana
- Haluat selkeyttä ja säästöjä talouteesi
Muista: Järjestelylaina ei vähennä velan kokonaismäärää, vaan kokoaa sen yhteen, usein edullisemmilla kuluilla ja korolla. Se helpottaa talouden hallintaa, kun maksat vain yhtä lainaa.
Järjestelylainan hakeminen Omalainan kautta – Näin se toimii vaihe vaiheelta
Järjestelylainan hakeminen on selkeää ja sujuvaa Omalainan kautta. Näin pääset alkuun:
1. Täytä lainahakemus
- Kerro lainasummasi (500–70 000 €) ja haluamasi maksuaika (1–20 vuotta)
- Kirjaa tiedot nykyisistä veloistasi ja niiden saldoista
- Täytä perustietosi ja taloudellinen tilanteesi
2. Hakemus välitetään pankeille ja lainanantajille
- Hakemuksesi lähtee useille eri pankeille ja lainanantajille samanaikaisesti
- Palvelun käyttö ei maksa sinulle mitään
3. Vertaile saamiasi lainatarjouksia
- Näet selkeästi tarjousten korot, kuukausierät ja kulut
- Voit vertailla ehtoja helposti yhdellä sivulla
4. Valitse sopivin järjestelylaina
- Jos päätät hyväksyä jonkin tarjouksen, teet sen suoraan palvelussa
- Lainanantaja maksaa järjestelylainan ja saat mahdollisuuden yhdistää vanhat lainat yhdeksi uudeksi lainaksi
5. Maksa vanhat velat pois uudella lainalla
- Voit myös hakea järjetelylainaa itsenäisesti ja maksaa haluamasi lainat pois uuden lainan avulla.
Omalaina ei koskaan veloita palvelunsa käytöstä sinulta.
Järjestelylainan ehdot ja kelpoisuusvaatimukset
Järjestelylainaa voivat hakea henkilöt, jotka täyttävät seuraavat ehdot:
- Ikä: Hakijan tulee olla vähintään 20-vuotias
- Tuloedellytykset: Säännölliset tulot (esim. palkka, eläke)
- Luottotiedot: Hakijalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä (yhdistäminen ei onnistu jos maksuhäiriöitä on)
- Suomalainen henkilötunnus ja pysyvä osoite Suomessa
Järjestelylaina voidaan myöntää ilman vakuuksia tai takaajia. Kaikki lainanantajat tarkistavat takaisinmaksukyvyn ennen tarjousten antamista.
Paljonko järjestelylaina maksaa? – Korkotaso, kulut ja säästöesimerkkejä
Järjestelylainan korko määräytyy aina yksilöllisesti pankin tai lainanantajan arvioidessa hakijan tilannetta ja tarjousta. Kilpailuttamalla voit kuitenkin löytää itsellesi parhaat ehdot.
Lainan määrä: 500 – 70 000 €
Laina-aika: 1–20 vuotta
Korko: Tyypillisesti 4–15 %, riippuen tarjouksesta
Järjestely- ja tilinhoitokulut: Vaihtelevat lainanantajan mukaan
Vakuus: Ei vaadita
Säästöesimerkki:
- Sinulla on kolme pientä lainaa/luottoa, yhteensä 15 000 € ja keskikorko 16 %. Kuukausierät yhteensä 440 €.
- Haet järjestelylainaa ja sinulle tarjotaan 15 000 € lainaa 9 % korolla, maksuaika 7 vuotta.
- Uusi kuukausierä on noin 245 €. Yhteensä säästät yli 1 600 € korkokustannuksissa laina-aikana.
Huomaathan, että todellinen säästö riippuu omasta tilanteestasi, taloudestasi ja saamistasi tarjouksista. Järjestelylainahakemuksen täyttäminen ei sido sinua vielä mihinkään.
Usein kysyttyä järjestelylainoista
Miten voin hakea järjestelylainaa?
Järjestelylainojen vertailu kauttamme on helppoa. Täyttämällä lainahakemuksen omilla tiedoillasi ja ilmoittamalla lainat jotka haluat yhdistää, saat lainatarjouksia kaikilta hakemukseesi sopivilta luotonantajilta. Järjestelylaina voidaan myöntää jo saman päivän aikana, joten voit aloittaa helpomman arjen ja säästöjen tekemisen jo tänään.
Mikä järjestelylaina on?
Järjestelylaina mahdollistaa jo olemassa olevien lainojen uudelleen järjestelyn. Uudelleen järjestelyssä aiemmat lainat yhdistetään uuden järjestelylainan alle ja uuden, edullisemman lainan myötä lainanottaja voi säästää huomattavia summia rahaa. Järjestelyn avulla vanhat kalliit luotot on mahdollista päivittää nykyaikaiseen edulliseen järjestelylainaan
Kuinka montaa lainaa voin uudelleen järjestellä?
Uudelleen järjesteltävien lainojen määrää ei ole rajoitettu. Voit yhdistää niin paljon velkoja kuin haluat, mutta kuitenkin sinulle myönnettävän enimmäislainamäärän puitteissa. Omalainan kautta voit hakea järjestelylainaa 70 000 euroon asti, joka siis on myös samalla yhdistettävien lainojen enimmäismäärä
Säästääkö järjestelylaina lainanhoitokuluissa?
Järjestelylainan tuomat säästöt riippuvat paitsi uuden lainan hinnasta, myös uudelleen järjesteltävien lainojen kuluista. Jos uusi järjestelylaina on liian kallis, jäävät toivotut säästöt saavuttamatta. Järjestelylainaa haettaessa lainavertailu onkin erittäin tärkeää, sillä mitä edullisemman yhdistelylainan löydät vertailun avulla, sitä enemmän säästät.
Järjestelylaina vs muut vaihtoehdot – Vertailu
Järjestelylaina (ilman vakuuksia):
- Ei vaadi asuntoa tai muuta vakuutta
- Hakemus yhdellä kertaa useaan lainanantajaan
- Koko velkasumma yhdessä lainassa
- Kilpailukykyiset korot ja selkeät ehdot
Uusi pankkilaina (esim. asuntolainan lyhennys)
- Vaatii yleensä vakuuksia (asunto)
- Voi olla edullisempi korko, mutta velan vakuuksista on riskejä
Olemassa olevan lainan suurempi lisälaina
- Joustava tapa jatkaa nykyisen lainan maksua
- Ei tuo välttämättä säästöä eikä selkeytä kokonaisuutta
Takuusäätiön tai muiden järjestöjen järjestelylaina
- Mahdollisuus erityisesti talousvaikeuksiin joutuneille
- Tiukat ehdot ja rajallinen saatavuus
Järjestelylaina ilman vakuuksia on joustava ja jokapäiväiseen arkeen helposti soveltuva ratkaisu yhdistellä useita eri lainoja, kunhan hakijan talous on muuten kunnossa.
1. Täytä lainahakemus
Hakemuksen jättäminen vie nopeimmillaan vain muutaman minuutin.
2. Vertaile tarjoukset
Kilpailutamme lainan usean pankin välillä. Saat ensimmäiset lainatarjouksesi usein jo minuuteissa.
3. Saat rahat tilillesi
Valitse paras tarjous ja hyväksy se. Rahat maksetaan tämän jälkeen tilillesi.
Tärkeää huomioitavaa ja varoitukset järjestelylainan hakijalle
- Kokonaisvelka ei vähene, vain järjestyy uudelleen. Järjestelylaina ei poista velkoja, mutta voi tehdä niiden hoitamisesta helpompaa.
- Vältä uuden velan ottamista. Järjestelylainan jälkeen ei kannata enää käyttää luottokortteja tai avata uusia pikavippejä, tämä vain kasvattaa velkakierrettä.
- Vertailu kannattaa. Älä hyväksy ensimmäistä tarjousta vaan tutustu tarjousten eroihin ja valitse sopivin.
- Kysy ja selvitä ehdot. Lue rauhassa lainasopimus ja varmistu, mitä kaikkea kokonaiskulut, mahdolliset lisämaksut, koron määräytyminen ja muut ehdot tarkoittavat omassa tilanteessasi.
- Hyväksy vain realistisesti takaisinmaksettava laina. Älä vertaile kuukausierää vain euroina, vaan tarkastele myös kokonaissummaa ja laina-aikaa.
- Järjestelylainan käyttö edellyttää vastuullisuutta ja sinun tulee sitoutua hoitamaan yksittäinen kuukausierä ajallaan.
Vinkkejä talouden hallintaan järjestelylainan jälkeen
- Laadi kuukausibudjetti. Kirjaa ylös kaikki tulot ja menot, jotta näet realistisen taloustilanteen.
- Aseta selkeä maksusuunnitelma. Annat itsellesi mahdollisuuden päästä eroon veloista aikataulussa.
- Älä kasvata velkataakkaa. Välttele uusia lainoja tai luottoja ennen kuin vanhat on maksettu pois.
- Seuraa edistymistäsi. Tarkista säännöllisesti tilanne Omalainan lainaseurannan tai oman pankin kautta.
- Hyödynnä vertaileva lainapalvelu jatkossakin. Voit vertailla kulutusluottoja myös tulevaisuudessa ilman sitoutumista.
- Palkitse itseäsi pienistä edistysaskeleista velanhoidossa, hyvin harkitusti ja budjetin puitteissa.
Vertaile järjestelylainat Omalainassa
Järjestelylaina on konkreettinen askel kohti selkeämpää ja hallitumpaa taloutta, kun useat pienet lainat ja luotot rasittavat arkeasi. Omalaina auttaa sinua vertailemaan eri lainanantajien järjestelylainoja helposti yhdellä hakemuksella, täysin maksuttomasti ja ilman sitoutumista.
Jätä hakemus verkossa ja katso, voitko yhdistää velkasi yhdeksi järjestelylainaksi ja tehdä arjestasi helpomman ja taloudestasi ennakoitavamman. Pyrimme tarjoamaan hyviä työkaluja ja tietoa, jotta voit tehdä turvallisia ja hyvin perusteltuja päätöksiä omassa arjessasi.
Aloita järjestelylainan vertailu ja taloutesi kiittää!
AUTAMME SINUA LAINAAMAAN EDULLISELLA KOROLLA
Muut palvelumme