Kilpailuta kulutusluotot – Saat luottopäätöksen heti
Hae kulutusluottoa jopa 70 000 euroa ilman vakuuksia tai takaajia. Kilpailutamme lainatarjoukset!
Lainapäätös heti
Rahat maksetaan nopeimmillaan jo samana päivänä!
100% suomalainen
Omalaina.fi on 100% suomalainen palvelu. Yli 300 000 asiakasta Suomessa.
Turvallinen yhteys
Omalaina.fi käyttää salattua yhteyttä, jolloin tietosi ovat aina 100% turvassa.
Kilpailuta kulutusluotot ja hae kulutusluotto ilman vakuuksia
Kulutusluotot on helppo kilpailuttaa Omalainan kautta ja näin voit löytää tarpeeseesi sopivan kulutusluoton mahdollisimman edullisesti.
Kulutusluotto on kertaluonteinen luotto, joka on tarkoitettu yleiseen kulutukseen. Omalainan kautta voit hakea kulutusluottoa ilman vakuuksia tai takaajia. Kulutusluottovertailumme toimii täysin netissä ja saat luottopäätöksen nopeasti.
Kulutusluottoa voi hakea 500 – 70 000 euroa
Voit hakea kulutusluottoa 70 000 euroon asti ja voit käyttää sen esimerkiksi uuden auton hankintaan tai kodin remonttiin. Voit vapaasti tehdä myös muita tarpeellisia hankintoja kulutusluoton avulla, sillä sen käyttötarkoitus on täysin sinun päätettävissäsi.
Vertailun avulla voit valita sinulle sopivimman rahoitusratkaisun useiden vaihtoehtojen joukosta. Kulutusluotto maksetaan takaisin talouteesi sopivissa erissä ja päätös lainanotosta on aina yksin sinun!
Näin haet kulutusluottoa
Kulutusluottohakemuksen tekeminen on helppoa ja voit tehdä sen ajasta ja paikasta riippumatta. Välitämme hakemuksesi kaikille sopiville luotonantajille, jolloin sinulla on mahdollisuus saada useita lainatarjouksia vain yhdellä hakemuksella.
1. Valitse kulutusluoton määrä ja laina aika
Riippumatta siitä, onko haussa vakuudeton kulutusluotto tai pankista haettava vakuudellinen kulutusluotto, on sopiva summa ja laina aika mietittävä huolellisesti: ota vain sen verran luottoa kuin todella tarvitset
Valitse riittävän pitkä maksuaika, jotta ottamasi kulutusluotto ei rasita talouttasi liikaa. Käytössäsi on sivun yläosan kulutusluottolaskuri, jolla pystyt helposti laskemaan kulutusluoton arvioidut kuukausierät.
2. Hae kulutusluottoa täyttämällä hakemus
Täytä lainahakemus ja hae kulutusluotto heti kun se sinulle parhaiten sopii. Lainahakemus tulee täyttää huolellisesti, sillä hakemusta ei kilpailuteta ennen kuin kaikki kentät on täytetty hyväksytysti. Syötä siis kaikki tiedot huolellisesti ja oikein – näin lainahakemus voidaan myös käsitellä mahdollisimman nopeasti. Apua hakemuksen tekemiseen saat tarvittaessa asiakaspalvelustamme.
3. Kulutusluoton hakeminen ja lainapäätös
Lähetä lainahakemus täytettyäsi kaikki tiedot huolellisesti. Omalainan älykäs hakuprosessi kilpailuttaa kulutusluotot automaattisesti ja saat mahdolliset alustavat lainapäätökset heti. Näet lähes välittömästi millaisia kulutusluottoja sinulle tarjotaan.
4. Pankkitunnistautuminen ja lisäselvitykset
Luotonantajasta riippuen voit tunnistautua pankkitunnuksilla ja hyväksyä kulutusluotot maksettavaksi tilillesi heti. Osa luotonantajista saattaa vaatia sinulta todistusta palkasta ja lähettää pankkitunnistautumislinkin sähköpostiisi.
5. Kulutusluotto siirretään tilillesi
Jos sait hyväksytyn lainapäätöksen ja olet tunnistautunut pankkitunnuksilla, on kulutusluotto heti myönnettävissä ja se voidaan maksaa tilillesi jo saman päivän aikana. Jos saat kirjautumislinkin tai vahvistuksen sähköpostiisi, suorita mahdollisesti tarvittavat toimenpiteet, niin luotonantaja voi maksaa kulutusluotot tilillesi viipymättä.
Vakuudeton kulutusluotto
Omalainan kautta haettu kulutusluotto on aina vakuudeton. Kilpailutamme vakuudettomat kulutusluotot luotonantajien ja pankkien välillä, eivätkä vertailumme kulutusluotot edellytä sinulta takaajia tai vakuuksia.
Tämä tarkoittaa käytännössä myös, että saat kulutusluoton nopeammin tilillesi. Vakuudettomuus virtaviivaistaa hakuprosessia huomattavasti, joten osa luotonantajista voi maksaa lainarahat jopa saman päivän aikana.
Luottotietonsa menettänyt ei voi saada vakuudetonta lainaa
Vakuudeton kulutusluotto on mahdollista saada nopeasti tilille, mutta luoton hakeminen edellyttää aina moitteettomia luottotietoja ilman merkintöjä luottohäiriöistä.
- Huom! Luotonantajien vaatimukset ja lainaehdot vaihtelevat huomattavasti, kun kulutusluottoja myönnetään ilman vakuuksia. Yksikään luotonantaja ei myönnä vakuudetonta kulutusluottoa maksuhäiriöiselle tai luottotiedottomalle.
Kulutusluotto on helppo kilpailuttaa
Kulutusluoton kilpailuttaminen tarkoittaa käytännössä mahdollisimman monen lainantarjoajan vertailua keskenään, mahdollisimman hyvän tarjouksen löytämiseksi.
Kulutusluoton kilpailutus voi tähdätä mahdollisimman pienen koron, joustavan takaisinmaksun, riittävän suuren lainasumman tai kaikkien näiden yhdistelmän löytämiseen.
Pieni kulutusluotto maksetaan nopeasti
Pienemmät kulutusluotot voi usein hakea ilman liitteitä tai lisäselvityksiä, jolloin hakijan tarvitsee vain tehdä sähköinen allekirjoitus hyväksytyn luottopäätöksen jälkeen.
Mahdollisimman edullinen kulutusluotto on usein kilpailutuksen haluttu lopputulos, mutta pankit ja rahoituslaitokset myöntävät lainaa huomattavasti toisistaan poikkeavin ehdoin.
- Huom! Halvin kulutusluotto ei ole jokaiselle saman hintainen, vaan lainantarjoajat tekevät hakijalle henkilökohtaisen tarjouksen.
Kulutusluoton hinta määrittyy aina lopulta oman luottokelpoisuutesi perusteella.
Luottokelpoisuutesi vaikuttaa
Rahoituslaitokset ja pankit arvioivat tulevaisuuden maksukykysi useiden tietojen pohjalta, joista muodostuu luottokelpoisuutesi. Jos luottokelposuutesi on hyvä, voit saada kulutusluoton paitsi nopeasti, myös sinulle edullisin ehdoin.
Heikko luottokelpoisuus voi tarkoittaa heikkoa tulojen ja menojen suhdetta, olemassa olevan velan määrää tai muuta henkilökohtaiseen talouteen liittyviä riskitekijöitä. Nämä nostavat luotonantajan riskiä ja samalla sinulle tarjottavan kulutusluoton hintaa.
Yhdistä kalliit kulutusluotot
Jos sinulla on entuudestaan jo paljon pieniä lainoja maksettavana, niin kannattaa harkita yhdistelylainaa. Tämä voi auttaa lainakulujen hallitsemisessa ja edesauttaa jo olemassa olevien kulutusluottojen takaisinmaksua.
Suuremmat lainat, kuten remonttilaina voi vaatia myös lisäselvityksiä tai rinnakkaishakijan, jotta suuri kulutusluotto voidaan myöntää.
Kulutusluottovertailu
Erityisesti isojen lainojen kohdalla on kulutusluottovertailu järkevä ja helppo mahdollisuus säästää lainakuluissa. Kulutusluottojen ehdoissa voi olla merkittäviä eroja eri luotonantajien kesken, joten jo muutaman prosentin kymmenyksen ero lainan korossa voi tarkoittaa merkittävää rahasummaa.
Kun teet kulutusluottovertailun, saat lainatarjouksia useilta tahoilta ja voit auttaa varmistumaan, ettet maksa liikaa lainastasi.
Omalainan kattava kulutusluottojen vertailu
Omalaina.fi:n kulutusluottovertailu on kattava; mukana on lukuisia lainatuotetta, joten sopivan kulutusluoton löytäminen on vaivatonta lainasummasta riippumatta. Saat yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia joista voit vapaasti valita sinulle sopivimman vaihtoehdon.
Kiinnitä kulutusluottovertailua tehdessäsi huomiota ainakin lainan todelliseen vuosikorkoon. Todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaiskustannukset prosenttimuodossa. Tämä sisältää nimelliskoron lisäksi mahdolliset avaus-, hallinnointi- ja nostomaksut.
Edullisin kulutusluotto löytyy näin
- Valitse haluamasi kulutusluoton summa ja täytä lainahakemus.
- Kilpailutamme lainan useiden luotonantajien kesken.
- Vertaile tarjouksia ja valitse niistä sopivin.
- Kulutusluotto maksetaan tilillesi jopa saman päivän aikana.
Edullisin kulutusluotto ei ole sidottu tietylle lainantarjoajalle, vaan jokainen luotonantaja hinnoittelee lainat omien kriteereidensä mukaisesti. Edullisin luotonantaja voi siis vaihdella lainamäärän, -ajan ja omaan luottokelpoisuuteesi kohdistuvien muutosten myötä.
Kulutusluotto korko
Kulutusluoton korko vaihtelee lainan määrän, laina-ajan ja hakijan luottokelpoisuuden mukaisesti.
Käytännössä vakuudettoman kulutusluoton vuosikorko asettuu aina 4,5 % ja 20 % välille. Korkoon vaikuttavat myös mahdolliset takaajat tai kanssahakijat.
Korko on merkittävin lainan hinnan määrittävä tekijä, joten matalakorkoinen kulutusluotto on lähtökohtaisesti edullinen, mutta huomioi myös aiemmin mainitut mahdolliset muut lainakulut.
- Muista! Korko yksin antaa harvoin todellisen kuvan lainan kokonaiskuluista.
Kulutusluoton todellinen vuosikorko
Todellinen vuosikorko on lainavertailun hyödyllisin tunnusluku. Se huomioi koron lisäksi myös lisäkulut ja ilmoittaa kokonaiskulut prosenttilukuna. Voit käyttää tätä tietoa mahdollisimman edullisen kulutusluoton etsintään.
- Mikä todellinen vuosikorko? Todellinen vuosikorko lasketaan käyttäen sisäisen eli efektiivisen koron laskukaavaa ja kertomalla tulos luvulla 100.
Sopivaa kulutusluottoa voit hakea myös helposti lainalaskurimme avulla, jolloin laskuri antaa sinulle automaattisesti arvion kokonaiskustannuksista.
Tutustu kulutusluottojen hinnan muodostumiseen näiden esimerkkien kautta
| Luoton määrä ja aika | Korko ja kuukausikulut | Maksettava takaisin |
|---|---|---|
| 15 000 € / 60 kk | 7,50% + 4 € tilinhoitomaksu | 18 274,15 € |
| 4500 € / 24 kk | 8,90% + 8 € tilinhoitomaksu | 5 121 € |
| 50 000 € / 84 kk | 4,95% + 6 € tilinhoitomaksu | 59 767,79 € |
(Lainat ovat esimerkkitapauksia, eivätkä perustu mihinkään todelliseen lainatuotteeseen)
Ota kulutusluottolaskuri avuksi
Kulutusluottolaskuri auttaa määrittämään sinulle sopivan lainan kokonaiskustannukset nopeasti. Lainalaskuri laskee hinnan haluamallesi lainalle siihen syötettyjen tietojen perusteella. Näin käyttötarkoitukseen ja taloudelliseen tilanteeseesi paras kulutusluotto on helppo selvittää.
Vaikka kilpailutuksen pääasiallisena tavoitteena on löytää halpa kulutusluotto, ei mahdollisimman edullisen hinnan tulisi olla ainut lainapäätökseen vaikuttava tekijä.
Mieti myös lainan vaikutusta taloudelliseen tilanteeseesi ja varmista, että olet myös kilpailuttanut hankintasi, jotta voit pitää kulut mahdollisimman pieninä.
Käyttölaina on tarkoitettu kulutukseen
Käyttölaina, joksi kulutusluottoja myös kutsutaan, on tarkoitettu välittömään käyttöön. Kulutuslainaa haettaessa sille siis on jokin ennalta määrätty, kiinteähintainen käyttötarkoitus.
Tällaisia hankintoja voivat olla esimerkiksi uuden auton, lomamatkan tai kodinkoneen hankinta. Kun hankinnan loppusumma on tiedossa on käyttölaina helppo tapa hajauttaa suurempi kustannus pidemmälle aikavälille.
Kulutusluotto ei ole aina paras vaihtoehto
Käyttölaina ei kuitenkaan sovellu hyvin esimerkiksi remontin tai häiden kustantamiseen, sillä tämän tyyppisissä menoerissä loppusumma voi usein muuttua. Lainaaja voi siis päätyä tilanteeseen jossa lainarahaa ei olekaan riittävästi, tai toisaalta lainarahaa voi olla liikaa, jolloin lainanottaja maksaa kuluja myös käyttämättä jääneestä rahasummasta.
Tällaisessa tilanteessa joustoluotto onkin käyttölainaa parempi vaihtoehto, sillä voit nostaa vain tarvitun määrän luottoa ja tehdä lisänostoja myönnetyn luottokaton puitteissa.
Näin löydät oikean kulutusluoton juuri sinulle
Ennen kuin haet kulutusluottoa, on tärkeää pohtia omat tarpeesi tarkasti. Kulutusluoton tarkoitus on auttaa sinua kattamaan välttämättömiä hankintoja tai yllättäviä menoja, mutta liiallinen lainanotto voi johtaa taloudellisiin vaikeuksiin.
Kuinka paljon kulutusluottoa tarvitsen oikeasti?
Älä hae enempää kuin tarvitset, sillä ylimääräinen laina kasvattaa kustannuksia.
Kuinka kauan haluan maksaa luottoa takaisin?
Valitse maksuaika, joka sopii talouteesi, mutta vältä liian pitkää takaisinmaksuaikaa, sillä se kasvattaa kokonaiskuluja.
Mihin käyttötarkoitukseen kulutusluotto tulee?
Selkeä suunnitelma helpottaa oikean lainasumman ja -ajan valintaa.
Milloin kulutusluotto on hyvä valinta?
Kulutusluotto sopii tilanteisiin, joissa tarvitset kertaluontoisesti suuremman summan esimerkiksi auton hankintaan, kodin remonttiin tai muihin isompiin menoihin. Se ei kuitenkaan ole aina paras vaihtoehto, jos hankinnat ovat pienempiä tai jatkuvia.
Esimerkkejä kulutusluoton käytöstä
- Uusi auto tai moottoripyörä
- Kulutusluotto mahdollistaa ostoksen ilman suurta säästöpottia.
- Kodin remontti
- Voit parantaa asuntosi arvoa ja maksaa remonttikulut osissa.
- Isommat kodinkoneet
- Esimerkiksi uuden pesukoneen tai jääkaapin hankinta onnistuu helposti.
Kulutusluoton edut Omalainan kautta
Omalainan palvelun avulla kulutusluoton hakeminen ja kilpailuttaminen on nopeaa ja helppoa. Yhdellä hakemuksella voit saada useita tarjouksia eri lainantarjoajilta.
- Hakuprosessi tapahtuu täysin verkossa.
- Kilpailutus säästää yleensä rahaa. Useiden tarjousten vertailu auttaa valitsemaan edullisimman vaihtoehdon.
- Nopea päätös ja rahansiirto. Kulutusluotto voidaan maksaa tilillesi jopa saman päivän aikana.
Kulutusluotto on kätevä ja joustava rahoitusratkaisu, kunhan valitset sen huolellisesti ja vastaat realistisesti omaan taloudelliseen tilanteeseesi. Vertaile, suunnittele ja tee päätös, joka tukee omaa taloudellista tilannettasi.
Usein kysyttyä kulutusluotoista
Mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotto on jonkinlaiseen kulutukseen suunnattu laina. Kulutusluotot haetaan esimerkiksi auton hankintaa, remontointia, matkailua tai muiden hankintojen tekemistä varten. Luotto maksetaan yleensä kertaluonteisena hakijan tilille ja sitä lyhennetään ennalta sovituissa erissä.
Voinko hakea kulutusluottoa ilman vakuuksia?
Kaikki Omalainan kilpailuttamat kulutusluotot ovat täysin vakuudettomia. Voit siis hakea haluamaasi lainaa ilman vakuudeksi asetettavaa omaisuutta tai lainan takaajina toimivaa toista henkilöä.
Mikä on halvin kulutusluotto?
Kulutusluoton hinta muodostuu sille asetetusta korosta ja muista kuluista, kuten avaus- ja hallinnointimaksusta. Halvin kulutusluotto voi löytyä varmimmin kilpailuttamalla lainat Omalaina.fi:ssä. Se vie vain muutaman minuutin, jonka jälkeen saat lainatarjouksen useilta luotonantajilta ja voit valita niistä edullisimman.
Miten saan kulutusluottoa heti?
Useimmat vakuudettomat kulutusluotot käsitellään nopeasti ja voit usein saada lainaa jo saman päivän aikana. Voit omalta osaltasi varmistaa hakemuksen mahdollisimman nopean käsittelyn täyttämällä sen mahdollisimman huolellisesti ja lisäämällä tarvittavat liitteet heti. Näin luotonantajan ei tarvitse olla sinuun uudelleen yhteydessä puuttuvien tietojen vuoksi. Huomaa, että lainsäädännön vuoksi lainaa ei voida maksaa tilille klo. 23-07 välisenä aikana.
Mikä on kulutusluoton korko?
Kulutusluoton korko on lähes aina henkilökohtainen ja riippuu luottokelpoisuudestasi. Luottokelpoisuuteesi vaikuttavat mm. jo olemassa olevat velat, asumismuoto, perhe ja työllisyystilanteesi. Yleensä kulutusluoton nimelliskorko on noin 4 – 14%, mutta tämä vaihtelee luotonantajien, lainatuotteiden ja yleisen markkinatilanteen mukaisesti.
AUTAMME SINUA LAINAAMAAN EDULLISELLA KOROLLA
Muut palvelumme