Lainatarjous sinulle sopivalla korolla

Mikä on lainatarjous

Lainatarjous on pankin tai rahoituslaitoksen tekemä ehdotus lainasta, jota olet hakemassa. Lainatarjouksessa ilmoitetaan mm.:

• tarjottu lainasumma
• laina aika ja maksusuunnitelma
• nimelliskorko, todellinen vuosikorko ja muut kulut
• muut lainaehdot, kuten mahdolliset avausmaksut ja tilinhoitomaksut.

Lainatarjous on aina henkilökohtainen ja perustuu hakemuksessa antamiisi tietoihin. Se antaa selkeän kuvan siitä, mitä lainan ottaminen juuri sinulle maksaisi.

Sitooko lainatarjous lainan ottamiseen?

Lainatarjous ei sido sinua ottamaan lainaa. Voit pyytää ja vastaanottaa useita lainatarjouksia ja verrata niitä rauhassa ennen päätöstäsi. Omalainan kautta tehty lainahakemus toimii väylänä useille pankeille ja rahoituslaitoksille, mutta päätös lainan nostamisesta on aina sinun.

Vain vertailemalla eri tarjouksia näet, mistä löydät aidosti edullisimman lainan omilla ehdoillasi.

Vaatimukset lainatarjouksen hakijalle

Useimmat lainanantajat edellyttävät hakijalta ainakin seuraavaa

1. olet vähintään 18 vuotias
2. bruttotulosi ovat vähintään noin 1 000 euroa kuukaudessa
3. sinulla on säännölliset tulot, esimerkiksi palkka tai eläke
4. luottotietosi ovat kunnossa

Jos täytät nämä vaatimukset, voit hakea lainaa useilta pankeilta ja rahoituslaitoksilta Omalainan kautta. Hakemuksen täyttäminen vie vain muutaman minuutin, ja rahat voivat olla tililläsi jopa saman päivän aikana lainantarjoajasta riippuen.

Miksi lainat kannattaa kilpailuttaa netissä

Harva haluaa maksaa lainastaan enempää kuin on pakko. Kilpailuttamalla lainat eri pankkien ja rahoituslaitosten kesken voit:

1. löytää matalimman koron ja edullisimmat kulut
2. saada lainan kuukausierän omaan talouteesi sopivalle tasolle
3. välttää turhan konttorirumban ja pitkät vertailut itse tehden.

Moni ajattelee, että lainojen kilpailuttaminen vie paljon aikaa. Omalainan kautta se onnistuu yhdellä hakemuksella, ilman erillisiä neuvotteluja jokaisen pankin kanssa.

Lainatarjoukset ilman turhaa odottamista

Omalainan kautta saat lainatarjoukset nopeasti, yleensä jo hakupäivänä. Hakemuksen voimassaoloaika on tyypillisesti noin 30 päivää, joten sinulla on aikaa vertailla tarjouksia ja tehdä päätös rauhassa. Huomaa kuitenkin, että tarkka voimassaoloaika voi vaihdella lainantarjoajasta toiseen.

Luottokelpoisuus ennen lainatarjousta

Ennen lainatarjouksen antamista lainanantajat tarkistavat hakijan luottokelpoisuuden. Käytössä ovat

• maksuhäiriömerkintöjen tarkistus suomalaisista rekistereistä
• positiivinen luottotietorekisteri, josta nähdään olemassa olevat lainat ja maksukäyttäytyminen

Joissain tapauksissa lainantarjoaja saattaa pyytää lisätietoja tuloista, menoista tai muusta taloudellisesta tilanteesta ennen lopullisen tarjouksen antamista. Kaikki tiedot auttavat varmistamaan, että lainan takaisinmaksu on hakijalle realistista.

Valitse lainaerä oman maksukykysi mukaan

Sopivaa lainaerää arvioidessa kannattaa käydä läpi omat tulot ja menot kuukausitasolla. Tavoite on löytää lainan kuukausierä, joka:

• voidaan maksaa ajallaan myös yllättävien menojen keskellä
• jättää riittävästi liikkumavaraa muille kuluille ja säästämiselle.

Jos lainasumma, jota tarvitset, on merkittävästi suurempi kuin realistinen maksukykysi sallisi, kannattaa joko pienentää haettavaa lainamäärää tai lykätä hankintaa ja kasvattaa ensin säästöjä. Usein jo pienempi laina voi riittää, jos olet valmis hyödyntämään omia säästöjä tai jakamaan hankinnan kuluja pidemmälle aikavälille.

Milloin lainatarjous Omalainalta kannattaa pyytää

Lainatarjous voi olla hyvä ratkaisu monissa eri tilanteissa. Esimerkiksi

• suunnittelet remonttia tai kodin päivitystä
• tarvitset uutta autoa tai muuta isompaa hankintaa
• haluat tasata yllättäviä menoja tai rakentaa puskuria
• harkitset useiden pienempien lainojen yhdistämistä yhdeksi lainaksi.

Omalainan lainatarjous kannattaa pyytää erityisesti silloin, kun

1. tarvitset rahaa pian
2. rahan tarve on todellinen ja perusteltu
3. haettava lainasumma on enintään noin 70 000 euroa
4. olet varma, että pystyt maksamaan lainan takaisin sovitussa aikataulussa.

Jos sinulla on jo paljon velkaa entuudestaan etkä ole varma takaisinmaksukyvystäsi, pankkilainan hakemista kannattaa harkita tarkkaan tai etsiä ensin muita ratkaisuja.

Pieni kuukausierä vai lyhyempi laina aika?

Pienempi kuukausierä voi tuntua turvalliselta, mutta usein se tarkoittaa pidempää laina-aikaa ja korkeampia kokonaiskustannuksia. Toisaalta liian suuri kuukausierä voi rasittaa taloutta liikaa.

Tarvittaessa voit neuvotella lainanantajan kanssa laina ajan pidentämisestä, jos takaisinmaksu alkaa tuntua vaikealta. Huomaa kuitenkin, että luotonantaja ei ole velvollinen hyväksymään muutoksia, ja laina ajan pidentäminen lisää kokonaiskuluja.

Mihin lainapäätös perustuu?

Vakuudettomissa nettilainoissa lainapäätös perustuu arvioituun maksukykyysi. Lainantarjoaja tarkastelee muun muassa:

1. tulojen tasoa ja säännöllisyyttä
2. nykyisiä velkoja ja muita sitoumuksia
3. asumismuotoa ja mahdollisia perhevelvoitteita
4. työtilannetta ja yleistä taloudellista tilannetta.

Joiltakin osin nämä tiedot voivat tuntua yksityiskohtaisilta, mutta ne auttavat varmistamaan, että tarjottu laina on suhteutettu todelliseen maksukykyysi.

Lainatarjousten kilpailutus helposti ja nopeasti

Omalainan sähköinen hakemus on täytettävissä silloin kun sinulle sopii, mistä käsin tahansa. Hakemuksen voi tehdä myös puhelimella, jos rahoitustarve ilmenee yllättäen liikkeellä ollessa.

Tieto lainatarjouksista saapuu yleensä saman päivän aikana. Kun olet allekirjoittanut valitsemasi lainasopimuksen, rahat maksetaan tilillesi tyypillisesti noin yhdestä kolmeen pankkipäivän kuluessa. Mitä nopeammin teet hakemuksen, sitä varmemmin rahat ovat käytettävissä silloin kun niitä tarvitset.

Jos sinulla on kysymyksiä, voit ensin tutustua usein kysyttyihin kysymyksiin. Tarvittaessa Omalainan asiakaspalvelu auttaa sinua arkisin lainahakemukseen ja tarjousten vertailuun liittyvissä asioissa.

Lainatarjoukset kannattaa kilpailuttaa myös myöhemmin uudelleen

Vakuudettomien kulutusluottojen kustannukset riippuvat aina arvioidusta maksukyvystäsi. Jos taloudellinen tilanteesi paranee esimerkiksi työllistymisen tai tulojen nousun myötä, voit saada jatkossa aiempaa edullisempia lainatarjouksia.

Omalainan kautta lainojen kilpailuttaminen on ilmaista ja voit tehdä sen vuoden aikana useammankin kerran. Kun tilanne muuttuu, kannattaa tarkistaa, olisiko saatavilla aiempaa parempi vaihtoehto, jolla voit pienentää korkokuluja tai selkeyttää velkatilannettasi.