Lainaa heti? Vertaile vaihtoehdot ennen päätöstä

Jos tarvitset lainaa heti, tärkeintä on selvittää rauhassa, millainen rahoitusratkaisu sopii omaan tilanteeseesi. Kiireellinen rahantarve voi johtua esimerkiksi yllättävästä laskusta, välttämättömästä hankinnasta tai tilapäisestä menosta. Lainaa ei kuitenkaan kannata valita pelkän nopeuden perusteella.

Omalainan kautta voit täyttää yhden lainahakemuksen ja vertailla mahdollisia vakuudettomia lainatarjouksia. Ennen lainasopimuksen hyväksymistä kannattaa tarkistaa ainakin todellinen vuosikorko, lainan kokonaiskustannukset, kuukausierä, laina-aika ja takaisinmaksettava kokonaissumma.

Lainavertailussa voit tutustua siihen, miten eri lainatarjouksia kannattaa vertailla keskenään.

Kun tarvitset lainaa nopeasti, vertaile silti kustannukset

Kiire ei tarkoita, että lainan ehdoista pitäisi tinkiä. Kahdessa samansuuruisessa lainassa voi olla merkittäviä eroja esimerkiksi korossa, kuukausimaksuissa, laina-ajassa ja takaisinmaksettavassa kokonaissummassa.

Pelkkä pieni kuukausierä ei välttämättä tarkoita edullista lainaa. Pitkä laina-aika voi pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa samalla korkojen ja muiden kulujen yhteismäärää. Siksi lainatarjouksia kannattaa vertailla kokonaisuutena.

Kiinnitä erityisesti huomiota näihin tietoihin:

• Todellinen vuosikorko
• Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä
• Takaisinmaksettava kokonaissumma
• Kuukausierän määrä
• Laina-aika
• Mahdolliset avaus-, tilinhoito- ja laskutusmaksut
• Ennenaikaista takaisinmaksua koskevat ehdot

Lainalaskurilla voit arvioida, miten lainasumma, korko ja laina-aika vaikuttavat kuukausierään ja takaisinmaksettavaan summaan. Lue myös, mitä todellinen vuosikorko tarkoittaa.

1. Täytä lainahakemus

Hakemuksen jättäminen vie nopeimmillaan vain muutaman minuutin.

2. Vertaile tarjoukset

Kilpailutamme lainan usean pankin välillä. Saat ensimmäiset lainatarjouksesi usein jo minuuteissa.

3. Saat rahat tilillesi

Valitse paras tarjous ja hyväksy se. Rahat maksetaan tämän jälkeen tilillesi.

Miten lainahakemuksen käsittely etenee?

Lainahakemuksessa pyydetään tavallisesti tietoja hakijan taloudellisesta tilanteesta. Luotonantaja arvioi tietojen perusteella, onko lainan takaisinmaksu mahdollista sovitulla tavalla.

Hakemuksen käsittely voi sisältää esimerkiksi seuraavat vaiheet:

1. Täytä hakemus huolellisesti

Ilmoita tulosi, menosi, asumiskulusi ja nykyiset velkasi mahdollisimman oikein. Huolellisesti täytetty hakemus auttaa luotonantajaa arvioimaan maksukykyäsi.

2. Luotonantajat arvioivat hakemuksen

Luotonantaja tekee luottokelpoisuusarvion omien käytäntöjensä ja hakemuksessa annettujen tietojen perusteella. Arvioinnissa voidaan tarkastella esimerkiksi tuloja, menoja, olemassa olevia luottoja ja luottotietoja.

Lue, mitä luottokelpoisuus tarkoittaa ja mitkä asiat voivat vaikuttaa lainan saamiseen.

3. Vertaile mahdolliset tarjoukset

Jos saat lainatarjouksia, vertaile niitä ennen päätöstä. Tarkista aina, että kuukausierä ja koko takaisinmaksettava summa sopivat omaan talouteesi.

4. Hyväksy tarjous vain tarvittaessa

Lainasopimus syntyy vasta, kun hyväksyt tarjouksen. Lue sopimusehdot ja vakiomuotoiset kuluttajaluottotiedot huolellisesti ennen hyväksymistä.

Mitkä asiat voivat vaikuttaa käsittelyyn?

Lainan myöntäminen ei ole automaattista. Jokainen luotonantaja tekee päätöksen omien arviointiperusteidensa mukaisesti.

Käsittelyyn ja mahdolliseen lainatarjoukseen voivat vaikuttaa esimerkiksi:

• Hakemuksen tietojen täydellisyys
• Säännölliset tulot ja muut taloudelliset resurssit
• Asumismenot ja muut välttämättömät kuukausikulut
• Nykyiset lainat, luotot ja muut maksusitoumukset
• Luottotiedot
• Haetun lainan määrä ja takaisinmaksuaika
• Mahdollinen tarve lisätiedoille tai asiakirjoille

Jos luotonantaja pyytää lisäselvityksiä, kuten tietoa tuloista tai menoista, toimita ne huolellisesti. Näin luotonantaja pystyy tekemään arvion hakemuksestasi oikeiden tietojen perusteella.

Pieni laina vai suurempi kulutusluotto?

Lainan sopiva määrä riippuu aina käyttötarkoituksesta ja takaisinmaksukyvystä. Hae vain sen verran lainaa kuin tarvitset, ja valitse laina-aika, jolla pystyt maksamaan erät ilman, että arjen välttämättömät menot vaarantuvat.

Pienemmänkin lainan kohdalla kannattaa tarkistaa kokonaiskustannukset. Kiinteät kulut voivat vaikuttaa suhteellisesti paljon etenkin silloin, kun lainasumma on pieni ja laina-aika lyhyt.

Suurempaa lainaa harkitessa on tärkeää arvioida oma maksuvara realistisesti. Tutustu myös lainan takaisinmaksua käsittelevään oppaaseen ennen sopimuksen hyväksymistä.

Lainaa heti ilman vakuuksia

Vakuudettomassa lainassa et tarvitse esimerkiksi asuntoa, autoa tai muuta omaisuutta lainan vakuudeksi. Vakuudettoman lainan myöntäminen perustuu luotonantajan arvioon hakijan maksukyvystä ja muista hakemustiedoista.

Vakuudettomien lainojen ehdot voivat vaihdella paljon. Siksi tarjouksia kannattaa vertailla erityisesti todellisen vuosikoron ja takaisinmaksettavan kokonaissumman perusteella.

Lue lisää vakuudettomasta lainasta ja eri vaihtoehdoista lainatyypit-sivulta.

Jos rahantarve on akuutti

Jos kyse on välttämättömästä laskusta tai menosta, selvitä ennen uuden lainan ottamista myös muita vaihtoehtoja. Voit esimerkiksi tiedustella laskuttajalta maksuaikaa tai maksusuunnitelmaa. Jos taloudellinen tilanne on pidempään vaikea, kannattaa hakea apua talous- ja velkaneuvonnasta.

Uutta lainaa ei yleensä kannata käyttää jatkuvien arjen menojen kattamiseen tai aiempien lainojen maksamiseen ilman selkeää suunnitelmaa. Jos sinulla on jo useita luottoja, niiden yhdistäminen voi joissakin tilanteissa helpottaa kokonaisuuden hallintaa, mutta myös yhdistelylainan kustannukset ja ehdot on aina arvioitava huolellisesti.