Kuinka paljon suhteessa palkkaani voin lainata?

Onko olemassa helppoa tapaa laskea, kuinka suuren lainan voit ottaa tulojesi perusteella? Eli kuinka paljon suhteessa palkkaani voin lainata?

Pankki päättää kuinka paljon suhteessa palkkaasi voit lainata

Lainamuodosta riippumatta ei ole lakisääteistä rajaa sille, kuinka suuren lainan palkkaan suhteutettuna pankit voivat myöntää. Pankeilla on kuitenkin vaatimus myöntää vain sellaisia ​​lainoja, joita ne uskovat lainanottajan pystyvän käsittelemään.

Esimerkiksi henkilö, jolla on erittäin korkea palkka, mutta suhteessa paljon velkaa, voi saada kielteisen luottopäätöksen. Tämä on aina mahdollista korkeista tuloista huolimatta.

Tästä syystä ei ole mahdollista määritellä tarkasti, kuinka paljon suhteessa palkkaasi voit lainata. Palkkatason lisäksi myönnettävän lainan määrään vaikuttavat myös mm.

• Hakijan muut lainat ja luotot
• Maksuhäiriömerkinnät
• Asuinmuoto ja perheen koko

Asuntolaina voi yleensä olla enintään 5-6 kertaa vuoden bruttopalkka

Useat tutkimukset osoittavat, että asuntolainaa myöntävät pankit lainaavat enintään 5-6 kertaa vuosibruttopalkkaa vastaavan summan. Toisin sanoen velkasuhde 5–6 yleensä hyväksytään.

Velkasuhde tarkoittaa kotitalouden vuotuisten kokonaisbruttotulojen ja asuntolainan koon välistä suhdetta. Kotitalouden, jonka bruttotulot ovat 100 000 euroa ja asuntolainan koko 400 000 euroa, velkasuhde on 4. Toisin sanoen laina on 4 kertaa tuloja suurempi.

Esimerkki – näin suuri asuntolaina voi olla

Alla on esitetty, kuinka suuri asuntolaina voitaisiin myöntää olettaen, että pankin velkasuhdekatto on 5 ja 6. Jos asuntolainaa hakee kaksi henkilöä yhdessä, lasketaan heidän yhteiset vuositulonsa.

Velkasuhdetta halutaan hillitä

Valtiovarainministeriö on esittänyt, että valtaosa uusista lainoista tulisi mitoittaa niin, että kotitalouden kokonaisvelat olisivat lainanottohetkellä enintään 4,5 kertaiset suhteessa vuotuisiin bruttotuloihin. Viime vuosina runsaasti velkaantuneiden lainanottajien osuus uusien asuntolainojen euromäärästä on kasvanut.

Uusien ensiasunnon ostajien tyypillinen velka-tulosuhde oli vuonna 2020 noin 368 %. Uusien asuntolainojen euromäärästä noin 33 % oli ensiasuntolainoja, 58 % asunnonvaihtolainoja ja 9 % sijoitusasuntolainoja.

Myös asuinalue vaikuttaa velkaantumiseen. Uudet asuntolainat ovat pääkaupunkiseudulla ja muissa kasvukeskuksissa keskimäärin suurempia kuin muualla Suomessa.

Vakuudettomat lainat

Henkilökohtaista vakuudetonta lainaa haettaessa lainanantaja tekee luottoarvioinnin, joka osoittaa henkilön luottokelpoisuuden ja maksukyvyn . Luottokykyyn vaikuttavat muun muassa ilmoitetut tulot, ikä, muut lainat, omaisuus ja mahdolliset maksuilmoitukset .

Kun haet lainaa Omalainan kautta, pääset heti vertailemaan henkilökohtaisia ​​lainoja ja voit hakea enintään 60 000 euroa.