Vakuudeton laina – vertaile lainatarjoukset huolellisesti

Vakuudeton laina on laina, johon ei tavallisesti tarvita esimerkiksi asuntoa, autoa tai muuta omaisuutta vakuudeksi. Myöskään takaajaa ei yleensä edellytetä. Vakuudeton laina voi olla esimerkiksi kulutusluotto, joustoluotto tai lainojen yhdistämiseen tarkoitettu laina.

Vakuudettoman lainan myöntäminen perustuu luotonantajan arvioon hakijan taloudellisesta tilanteesta ja maksukyvystä. Lainaa harkitessa kannattaa arvioida omaa budjettia huolellisesti sekä vertailla mahdollisia tarjouksia ennen sopimuksen hyväksymistä.

Tutustu myös lainatyyppeihin ja kulutusluottoihin.

Mitä vakuudeton laina tarkoittaa?

Vakuudettomassa lainassa luotonantaja ei vaadi lainalle reaalivakuutta, kuten asuntoa tai muuta omaisuutta. Luotonantaja arvioi sen sijaan, pystyykö hakija maksamaan lainan takaisin sovitun maksuohjelman mukaisesti.

Lainaehtojen, korkojen, kulujen ja takaisinmaksuaikojen välillä voi olla huomattavia eroja. Siksi mahdollisia lainatarjouksia kannattaa vertailla samoilla perusteilla.

Vertailussa kannattaa tarkistaa erityisesti:

• Todellinen vuosikorko
• Lainan nimelliskorko
• Avaus-, tilinhoito- ja muut luottokustannukset
• Takaisinmaksettava kokonaissumma
• Kuukausierän määrä
• Laina-aika
• Ennenaikaista takaisinmaksua koskevat ehdot

Lainalaskurilla voit arvioida, miten lainasumma, korko ja laina-aika vaikuttavat kuukausierään. Lue myös, mitä todellinen vuosikorko tarkoittaa.

Vakuudettoman lainan hakeminen

Voit täyttää lainahakemuksen verkossa. Hakemuksessa pyydetään tavallisesti tietoja esimerkiksi tuloista, menoista, asumiskuluista, nykyisistä luotoista ja muista taloudellisista sitoumuksista.

Luotonantaja tekee päätöksen oman luottokelpoisuusarvionsa perusteella. Mahdollisen lainatarjouksen saaminen, tarjousten määrä ja ehdot riippuvat aina hakijan tilanteesta sekä luotonantajien käytännöistä.

Lisätietoa aiheesta löydät sivuilta luottokelpoisuus ja lainan saaminen.

Vertaile vakuudettoman lainan kokonaiskustannuksia

Vakuudetonta lainaa vertaillessa pelkkä nimelliskorko ei kerro lainan koko hintaa. Lainan kokonaiskustannuksiin voivat vaikuttaa koron lisäksi esimerkiksi avausmaksut, kuukausimaksut ja muut luoton hoitamisesta perittävät kulut.

Kiinnitä huomiota erityisesti todelliseen vuosikorkoon sekä takaisinmaksettavaan kokonaissummaan. Näin saat selkeämmän kuvan siitä, paljonko laina maksaa koko laina-ajalta.

Lainavertailu auttaa hahmottamaan, mitä tietoja eri tarjouksista kannattaa verrata keskenään.

Kenelle vakuudeton laina voi sopia?

Vakuudeton laina voi sopia tilanteeseen, jossa tarvitset rahoitusta selkeästi määriteltyyn tarpeeseen ja pystyt maksamaan lainan takaisin sovitussa aikataulussa.

Ennen hakemuksen tekemistä kannattaa arvioida:

• Kuinka paljon lainaa tarvitset
• Minkä suuruisen kuukausierän pystyt maksamaan
• Kuinka paljon lainasta maksetaan takaisin kokonaisuudessaan
• Miten nykyiset luotot ja muut menot vaikuttavat maksukykyysi
• Miten taloutesi kestäisi mahdolliset muutokset tuloissa tai menoissa

Lainaa ei kannata hakea enempää kuin tarvitset. Myös tarpeettoman pitkä laina-aika voi kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia.

Lue lisää lainan takaisinmaksusta.

Vakuudettomien lainojen yhdistäminen

Jos sinulla on useita luottoja, kuten luottokorttivelkaa, osamaksuja tai kulutusluottoja, voit selvittää, sopisiko lainojen yhdistäminen omaan tilanteeseesi.

Yhdistelylainalla voidaan maksaa pois useampia aiempia luottoja, jolloin hoidettavana voi olla yksi laina ja yksi kuukausierä. Se ei kuitenkaan automaattisesti pienennä lainakustannuksia. Vertaile uuden lainan todellista vuosikorkoa, takaisinmaksettavaa kokonaissummaa ja laina-aikaa aiempiin luottoihisi ennen päätöstä.

Jos sinulla on vaikeuksia selviytyä jo erääntyneistä laskuista, tutustu ensin ohjeeseen Lasku myöhässä – mitä tehdä?.