Kulutusluotto – kilpailuta kulutusluotot
Kilpailuta kulutusluotto jopa 70 000 euroon asti ilman vakuuksia tai takaajia. Palvelumme avulla voit vertailla sinulle sopivia lainatarjouksia, kun tarvitset kulutusluottoa!
Lainapäätös heti
Rahat maksetaan nopeimmillaan jo samana päivänä!
100% suomalainen
Omalaina.fi on 100% suomalainen palvelu. Yli 300 000 asiakasta Suomessa.
Turvallinen yhteys
Omalaina.fi käyttää salattua yhteyttä, jolloin tietosi ovat aina 100% turvassa.
Mitä on kulutusluotto?
Kulutusluotto on vakuudeton laina, jonka voit hakea helposti esimerkiksi auton hankintaan, kodin remonttiin tai muihin arjen hankintoihin. Kulutusluotto on siis kertaluonteinen vakuudeton luotto, joka on tarkoitettu yleiseen kulutukseen. Koska kulutusluotto on vakuudeton, et tarvitse lainaa varten vakuuksia tai takaajia ja voit hakea lainaa kätevästi verkossa.
Kulutusluottojen kilpailutus
Kauttamme kulutusluoton hakeminen onnistuu useilta eri lainanantajilta samanaikaisesti ja voit valita juuri sinulle sopivan summan sekä laina-ajan. Takaisinmaksu tapahtuu erissä, sinulle sopivissa kuukausierissä. Kulutusluotto voi olla hyvä vaihtoehto, kun haluat jakaa suuremman hankinnan kustannukset useammalle kuukaudelle!
Kulutusluoton hakeminen Omalainalla
Voit hakea kulutusluottoa jopa 70 000 euroon asti ja voit käyttää sen esimerkiksi autolainana tai remonttilainana. Voit vapaasti tehdä myös muita tarpeellisia hankintoja kulutusluoton avulla, sillä käyttötarkoitus on täysin sinun päätettävissäsi.
Täytä lainahakemus vain kerran ja saat useita tarjouksia eri pankeilta ja lainanantajilta. Kilpailuttamalla kulutusluoton voit löytää lainan, jonka ehdot ja korko sopivat paremmin tilanteeseesi.
Valitse sinulle sopivin rahoitusratkaisu useiden vaihtoehtojen joukosta!
Valitse kulutusluoton määrä ja laina-aika
Kun haet kulutusluottoa kauttamme, voit itse päättää, kuinka suuren lainan tarvitset ja mikä laina-aika sopii parhaiten talouteesi. Laskurin avulla voit arvioida kuukausierät ja kokonaiskustannukset ennen päätöksen tekemistä. Näin varmistat, että valitsemasi kulutusluotto on juuri sinulle sopiva.
Täytä kulutusluottohakemus
Hae kulutusluotto silloin kun se sinulle parhaiten sopii. Lainahakemus tulee täyttää huolellisesti, sillä hakemusta ei kilpailuteta ennen kuin kaikki kentät on täytetty hyväksytysti. Syötä kaikki tiedot huolellisesti ja oikein, jotta lainahakemus voidaan käsitellä sujuvasti. Apua hakemuksen tekemiseen saat tarvittaessa asiakaspalvelustamme.
Kulutusluoton hakeminen ja lainapäätös
Lähetä lainahakemus täytettyäsi kaikki tiedot huolellisesti. Omalainan älykäs hakuprosessi kilpailuttaa kulutusluotot automaattisesti ja saat mahdolliset alustavat lainapäätökset yleensä nopeasti. Näet pian, millaisia kulutusluottoja sinulle voidaan tarjota.
Pankkitunnistautuminen ja lisäselvitykset
Luotonantajasta riippuen voit tunnistautua pankkitunnuksilla ja hyväksyä kulutusluotot maksettavaksi tilillesi. Osa luotonantajista saattaa vaatia sinulta todistusta palkasta ja lähettää pankkitunnistautumislinkin sähköpostiisi.
Kulutusluoton maksaminen tilille
Jos sait hyväksytyn lainapäätöksen ja olet tunnistautunut pankkitunnuksilla, rahat maksetaan tilillesi lainanantajan ehtojen mukaisesti. Jos saat kirjautumislinkin tai vahvistuksen sähköpostiisi, suorita mahdollisesti tarvittavat toimenpiteet, jotta lainanantaja voi maksaa kulutusluoton tilillesi.
Mikä on kulutusluoton korko?
Kulutusluoton korko määräytyy lainan määrän, laina-ajan ja hakijan luottokelpoisuuden mukaan. Vakuudeton kulutusluotto on lähtökohtaisesti kalliimpi kuin vakuudellinen laina, sillä luotonantajan riskit ovat suuremmat.
Kulutusluoton ehdot vaihtelevat eri lainanantajien välillä, mutta käytännössä vakuudettoman kulutusluoton vuosikorko asettuu tyypillisesti 4,5–20 % välille. Korkoon vaikuttavat myös mahdolliset takaajat tai kanssahakijat.
Lainan korko on merkittävin hinnan määrittävä tekijä, joten matalakorkoinen kulutusluotto on lähtökohtaisesti edullinen, mutta huomioi myös aiemmin mainitut mahdolliset muut lainakulut.
- Muista! Korko yksin antaa harvoin todellisen kuvan lainan kokonaiskuluista.
Kulutusluoton todellinen vuosikorko
Todellinen vuosikorko on lainavertailun hyödyllisin tunnusluku. Se huomioi koron lisäksi myös lisäkulut ja ilmoittaa kokonaiskulut prosenttilukuna. Voit käyttää tätä tietoa mahdollisimman edullisen kulutusluoton etsintään.
- Mikä on todellinen vuosikorko? Todellinen vuosikorko lasketaan käyttäen sisäisen eli efektiivisen koron laskukaavaa ja kertomalla tulos luvulla 100.
Sopivaa kulutusluottoa voit hakea myös helposti lainalaskurimme avulla, jolloin laskuri antaa sinulle automaattisesti arvion kokonaiskustannuksista.
Yksi hakemus, monta tarjousta
Vakuudeton kulutusluotto
Omalainan kautta haettu kulutusluotto on aina vakuudeton. Kulutusluotto ilman vakuuksia on joustava vaihtoehto moniin rahoitustarpeisiin. Vakuudettomuus tarkoittaa käytännössä myös sitä, että hakuprosessi on yksinkertaisempi kuin vakuudellisissa lainoissa, ja osa luotonantajista voi maksaa lainarahat omien ehtojensa ja prosessiensa mukaisesti.
Luottotietonsa menettänyt ei voi saada vakuudetonta lainaa
Vakuudeton kulutusluotto on mahdollista saada vain, jos luottotietosi ovat kunnossa, ja luoton hakeminen edellyttää aina moitteettomia luottotietoja ilman merkintöjä luottohäiriöistä.
- Huom! Luotonantajien vaatimukset ja lainaehdot vaihtelevat, kun kulutusluottoja myönnetään ilman vakuuksia. Yksikään luotonantaja ei myönnä vakuudetonta kulutusluottoa maksuhäiriöiselle tai luottotiedottomalle.
Kulutusluoton kilpailuttaminen on yksinkertaista
Kulutusluoton kilpailuttaminen tarkoittaa käytännössä mahdollisimman monen lainanantajan vertailua keskenään, jotta löydät itsellesi sopivan tarjouksen. Kulutusluoton kilpailutus voi tähdätä mahdollisimman pienen koron, joustavan takaisinmaksun, riittävän suuren lainasumman tai kaikkien näiden yhdistelmän löytämiseen. Useissa kulutusluotoissa on lisäksi mahdollisuus ottaa lyhennysvapaita kuukausia joustavuuden lisäämiseksi.
Pieni kulutusluotto ja liitteet
Pienemmät kulutusluotot voi usein hakea ilman liitteitä tai lisäselvityksiä, jolloin hakijan tarvitsee vain tehdä sähköinen allekirjoitus hyväksytyn luottopäätöksen jälkeen.
Mahdollisimman edullinen kulutusluotto on usein kilpailutuksen haluttu lopputulos, mutta pankit ja lainanantajat myöntävät lainaa huomattavasti toisistaan poikkeavin ehdoin.
- Huom! Halvin kulutusluotto ei ole jokaiselle saman hintainen, vaan lainanantajat tekevät hakijalle henkilökohtaisen tarjouksen.
Kulutusluoton hinta määrittyy aina lopulta oman luottokelpoisuutesi perusteella.
Luottokelpoisuutesi vaikuttaa
Rahoituslaitokset ja pankit arvioivat tulevaisuuden maksukykysi useiden tietojen pohjalta, joista muodostuu luottokelpoisuutesi. Jos luottokelpoisuutesi on hyvä, voit saada kulutusluoton sinulle sopivin ehdoin.
Heikko luottokelpoisuus voi tarkoittaa heikkoa tulojen ja menojen suhdetta, olemassa olevan velan määrää tai muita henkilökohtaiseen talouteen liittyviä riskitekijöitä. Nämä nostavat luotonantajan riskiä ja samalla sinulle tarjottavan kulutusluoton hintaa.
- Hakuvinkki! Voit hakea kulutusluottoa myös yhdessä toisen henkilön kanssa, jolloin mahdollisuudet saada paremmat ehdot saattavat kasvaa.
Yhdistä kalliit kulutusluotot
Jos sinulla on entuudestaan jo paljon pieniä lainoja maksettavana, niin kannattaa harkita yhdistelylainaa. Tämä voi auttaa lainakulujen hallitsemisessa ja edesauttaa jo olemassa olevien kulutusluottojen takaisinmaksua.
Suuremmat lainat voivat vaatia myös lisäselvityksiä tai rinnakkaishakijan, jotta riittävän suuri laina voidaan myöntää. Kulutusluoton takaisinmaksun suunnittelun tärkeys korostuu, jotta vältät lisäkustannukset ja taloudelliset vaikeudet.
Näin löydät oikean kulutusluoton juuri sinulle
Ennen kuin haet kulutusluottoa, on tärkeää pohtia omat tarpeesi tarkasti. Kulutusluoton tarkoitus on auttaa sinua kattamaan välttämättömiä hankintoja tai yllättäviä menoja, mutta liiallinen lainanotto voi johtaa taloudellisiin vaikeuksiin.
Kuinka paljon kulutusluottoa tarvitsen oikeasti?
Älä hae enempää kuin tarvitset, sillä ylimääräinen laina kasvattaa kustannuksia.
Kuinka kauan haluan maksaa luottoa takaisin?
Valitse maksuaika, joka sopii talouteesi, mutta vältä liian pitkää takaisinmaksuaikaa, sillä se kasvattaa kokonaiskuluja.
Mihin käyttötarkoitukseen kulutusluotto tulee?
Selkeä suunnitelma helpottaa oikean lainasumman ja -ajan valintaa.
Milloin kulutusluotto on hyvä valinta?
Kulutusluotto sopii tilanteisiin, joissa tarvitset kertaluontoisesti suuremman summan esimerkiksi auton hankintaan, kodin remonttiin tai muihin isompiin menoihin. Se ei kuitenkaan ole aina paras vaihtoehto, jos hankinnat ovat pienempiä tai jatkuvia.
Esimerkkejä kulutusluoton käytöstä
- Uusi auto tai moottoripyörä
- Kulutusluotto mahdollistaa ostoksen ilman suurta säästöpottia.
- Kodin remontti
- Voit parantaa asuntosi arvoa ja maksaa remonttikulut osissa.
- Isommat kodinkoneet
- Uuden pesukoneen tai jääkaapin hankinta kulutusluotolla voi helpottaa kulujen jakamista useammalle kuukaudelle.
Lainan takaisinmaksaminen
Kulutusluotto maksetaan takaisin kuukausittaisissa maksuerissä, ja voit valita maksuajan omien tarpeidesi mukaan. On tärkeää, että kulutusluotto maksetaan takaisin sovitussa aikataulussa, jotta vältät mahdolliset lisäkustannukset ja viivästyskorot.
Voit myös halutessasi maksaa lainan takaisin ennenaikaisesti, mikä voi pienentää kokonaiskustannuksia ja säästää rahaa korkojen ja muiden kulujen osalta.
Kulutusluoton edut Omalainan kautta
Omalainan palvelun avulla kulutusluoton hakeminen ja kilpailuttaminen on sujuvaa ja selkeää. Yhdellä hakemuksella voit saada useita tarjouksia eri lainanantajilta.
- Hakuprosessi tapahtuu täysin verkossa.
- Kilpailutus voi auttaa säästämään rahaa, sillä useiden tarjousten vertailu auttaa valitsemaan omiin tarpeisiisi sopivan vaihtoehdon.
- Lainapäätös ja rahansiirto tapahtuvat lainanantajan omien ehtojen ja käsittelyaikojen mukaisesti.
Kulutusluotto voi olla kätevä ja joustava rahoitusratkaisu, kunhan valitset sen huolellisesti ja vastaat realistisesti omaan taloudelliseen tilanteeseesi. Vertaile, suunnittele ja tee päätös, joka tukee omaa taloudellista tilannettasi.
Kulutusluotto ei ole aina paras vaihtoehto
Käyttölaina ei kuitenkaan sovellu hyvin esimerkiksi remontin tai häiden kustantamiseen, sillä tämän tyyppisissä menoerissä loppusumma voi usein muuttua. Lainaaja voi siis päätyä tilanteeseen jossa lainarahaa ei olekaan riittävästi, tai toisaalta lainarahaa voi olla liikaa, jolloin lainanottaja maksaa kuluja myös käyttämättä jääneestä rahasummasta.
Tällaisessa tilanteessa joustoluotto onkin käyttölainaa parempi vaihtoehto, sillä voit nostaa vain tarvitun määrän luottoa ja tehdä lisänostoja myönnetyn luottokaton puitteissa.
Usein kysyttyä kulutusluotoista
Mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotto on jonkinlaiseen kulutukseen suunnattu laina. Kulutusluotot haetaan esimerkiksi auton hankintaa, remontointia, matkailua tai muiden hankintojen tekemistä varten. Luotto maksetaan yleensä kertaluonteisena hakijan tilille ja sitä lyhennetään ennalta sovituissa erissä.
Voinko hakea kulutusluottoa ilman vakuuksia?
Kaikki Omalainan kilpailuttamat kulutusluotot ovat täysin vakuudettomia. Voit siis hakea haluamaasi lainaa ilman vakuudeksi asetettavaa omaisuutta tai lainan takaajina toimivaa toista henkilöä.
Mikä on halvin kulutusluotto?
Kulutusluoton hinta muodostuu sille asetetusta korosta ja muista kuluista, kuten avaus- ja hallinnointimaksusta. Halvin kulutusluotto voi löytyä varmimmin kilpailuttamalla lainat Omalaina.fi:ssä. Se vie vain muutaman minuutin, jonka jälkeen saat lainatarjouksen useilta luotonantajilta ja voit valita niistä edullisimman.
Miten saan kulutusluottoa heti?
Useimmat vakuudettomat kulutusluotot käsitellään nopeasti ja voit usein saada lainaa jo saman päivän aikana. Voit omalta osaltasi varmistaa hakemuksen mahdollisimman nopean käsittelyn täyttämällä sen mahdollisimman huolellisesti ja lisäämällä tarvittavat liitteet heti. Näin luotonantajan ei tarvitse olla sinuun uudelleen yhteydessä puuttuvien tietojen vuoksi. Huomaa, että lainsäädännön vuoksi lainaa ei voida maksaa tilille klo. 23-07 välisenä aikana.
Mikä on kulutusluoton korko?
Kulutusluoton korko on lähes aina henkilökohtainen ja riippuu luottokelpoisuudestasi. Luottokelpoisuuteesi vaikuttavat mm. jo olemassa olevat velat, asumismuoto, perhe ja työllisyystilanteesi. Yleensä kulutusluoton nimelliskorko on noin 4 – 14%, mutta tämä vaihtelee luotonantajien, lainatuotteiden ja yleisen markkinatilanteen mukaisesti.
AUTAMME SINUA LAINAAMAAN EDULLISELLA KOROLLA
Muut palvelumme