Todellinen vuosikorko – löydä lainan oikea hinta

Todellinen vuosikorko on laskennallinen prosenttiluku, joka auttaa vertailemaan kuluttajaluottojen kustannuksia. Siinä huomioidaan nimelliskoron lisäksi luotonantajan tiedossa olevat pakolliset luottokustannukset, kuten avaus-, käsittely- ja tilinhoitomaksut.

Todellista vuosikorkoa kannattaa verrata erityisesti silloin, kun lainasumma, laina-aika ja takaisinmaksutapa ovat tarjouksissa samat. Tarkista aina myös takaisinmaksettava kokonaissumma, kuukausierät ja lainan muut ehdot, sillä ne vaikuttavat siihen, kuinka hyvin laina sopii omaan talouteesi.

Todellinen vuosikorko – vertailu Omalainassa

Omalainan avulla sinun on helppo tutustua erilaisten lainatarjousten kokonaishintaan. Hakemukseen kuuluvalla laskurilla voit määrittää kulut ja laskea, millainen kokonaishinta lainatuotteelle tulee.

Lainalaskurin avulla voi siis varmistua siitä, että saamasi tarjous on oikeasti sitä miltä näyttää. Vaikka lainan nimelliskorko olisikin kohtuullisen matala, voi erilaiset luoton kustannukset nostaa lainan hinnan huomattavasti korkeammaksi.

Lue lisää: Lainalaskuri – Laske lainasi kulut etukäteen

Mitä tarkoittaa todellinen vuosikorko?

Erilaisten lainatuotteiden vertailussa on tärkeää tietää, mitä on vertailemassa. Pienetkin erot eri pankkien tai rahoituslaitosten tarjouksissa voivat keikauttaa lainan hintaa lainahakijalle todella suuresti. Lainoista ja luotoista puhuttaessa, kuluttajan onkin tärkeää olla perillä siitä, mitä lainoissa kannattaa vertailla. Tärkein näistä on todellinen vuosikorko.

Todellinen vuosikorko on laskennallinen prosenttiluku, jossa huomioidaan luoton kustannukset ja takaisinmaksuerät. Näihin kuluihin kuuluvat korkokulut sekä muut lainan hoitoon liittyvät kulut.

Käytännössä voidaan sanoa, että mitä pienempi lainan todellinen vuosikorko on, sitä halvemmasta lainasta lainanottajan kannalta on kyse. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainaan sisältyvät kulut, joten se on parempi tapa verrata lainoja, kuin esimerkiksi pelkkä nimelliskorko.

Miten todellinen vuosikorko lasketaan?

Todellinen vuosikorko sisältää aina kaikki lainaan kuuluvat kustannukset. Erilaisia kustannuksia lainoissa on hyvinkin paljon ja ne voivat vaihdella paljon lainojen välillä.

Lainoista löytyviä, lainan hintaan vaikuttavia, kustannuksia ovat muun muassa seuraavat:

• korko
• avausmaksut
• kuukausimaksu
• käsittelymaksut
• tilinhoitopalkkiot
• laskutusmaksut

Kun kuluttajaluottoa markkinoidaan korolla, kustannuksella tai muulla luottoehdolla, mainonnassa on ilmoitettava todellinen vuosikorko ja muut olennaiset tiedot selkeästi, näkyvästi ja tiiviisti edustavan esimerkin avulla.

Todellinen vuosikorko esitetään sivuillamme selkeästi ja erottelemme myös, mistä tekijöistä, kuten korosta, kuukausimaksusta ja muista, lainan hinta muodostuu.

Lue lisää aiheesta: Lainan korko – Mikä se on ja miten se lasketaan?

Mikä on hyvä todellinen vuosikorko?

Lainan hoitoon liittyvissä kustannuksissa nostetaan yleensä esille mahdollisimman alhainen korko. Alhainen korko on tietysti erittäin hyvä asia, mutta se ei sellaisenaan vielä kerro, että onko lainatarjous oikeasti halpa suhteessa muihin tarjouksiin.

Nimelliskorko, eli lainan korko, ei kerro kokonaiskuvaa lainan todellisista kustannuksista. Saatuasi useampia lainatarjouksia, on aina syytä kiinnittää huomiota korkoon, laina-aikaan sekä muihin kuluihin. Näistä muodostuu lopulta lainan todellinen hinta.

Lainojen vertailu kannattaakin aina tehdä todellisen vuosikoron perusteella. Näin voit vertailla saamiasi tarjouksia ja arvioida, mikä niistä on omiin tarpeisiisi ja talouteesi nähden edullisin. Mitä pienempi todellinen vuosikorkosi on, sitä vähemmän maksat kuluja lainanhoidosta ja muista toimistomaksuista.

Pienissä lainoissa voi olla suuri todellinen vuosikorko

Pienissä ja lyhytaikaisissa luotoissa kiinteät kulut voivat nostaa todellista vuosikorkoa suhteellisesti paljon. Siksi erityisesti pienissä lainoissa kannattaa tarkistaa sekä todellinen vuosikorko että euromääräinen kokonaiskustannus.

Hyvä todellinen vuosikorko riippuu luoton määrästä, laina-ajasta, takaisinmaksutavasta ja asiakkaalle tarjotuista ehdoista. Siksi tarjouksia kannattaa verrata samoilla lainasummilla ja laina-ajoilla sekä tarkistaa aina myös takaisinmaksettava kokonaissumma.

Suomen laissa rajoitetaan kuluttajaluottojen korkoa ja muita luottokustannuksia. Kuluttajan nostamasta luotosta perittävä korko saa olla enintään korkolain mukainen viitekorko lisättynä 15 prosenttiyksiköllä, mutta korko ei saa ylittää 20 prosenttia. Myös muille luottokustannuksille on laissa asetettu enimmäisrajat.

Lue lisää aiheesta: Miksi pikavipin ottamista kannattaa välttää?

Mikä on lainan todellinen vuosikorko

Lainan todellinen vuosikorko sisältää lainan kokonaiskustannuksen. Tähän sisältyy siis lainan korot sekä kulut suhteessa lainan alkuperäiseen summaan.

Lainan todellinen vuosikorko, laina-aika sekä lainattu summa muodostavat täten yhdessä lainan takaisinmaksettavan summan. Kaikki muut lainan sisältämät kustannukset kuuluvat näihin lainan hintaan vaikuttaviin elementteihin.

Jos maksat lainan takaisin etuajassa, voit yleensä pienentää tosiasiassa maksettavia korko- ja muita ajasta riippuvia luottokuluja. Tarkista kuitenkin aina sopimusehdoista, miten ennenaikainen takaisinmaksu vaikuttaa kustannuksiin.

Lainan hinnan alentamiseksi paras keino on kuitenkin aina lainojen kilpailuttaminen. Omalainan sivulla voi kilpailuttaa ja verrata lainojen todellista vuosikorkoa helposti, nopeasti ja sujuvasti. Saamissasi lainatarjouksissa esitetään aina selkeästi lainan todellinen vuosikorko sekä lainan takaisinmaksettava summa.

Näiden perusteella sinun on helppo tehdä päätös ja löytää laina, joka vastaa sinun odotuksiasi.

Katso lainat: Lainavertailu – Vertaa lainoja

Selvitä todellinen vuosikorko Omalainan avulla

Hakemuksen perusteella voit saada vertailtavaksi yhden tai useamman lainatarjouksen. Tarkista jokaisesta tarjouksesta vähintään todellinen vuosikorko, takaisinmaksettava kokonaissumma, laina-aika, kuukausierä sekä mahdolliset erityisehdot ennen sopimuksen hyväksymistä.