Opintolaina kulutusluottona – Lainaa opiskeluun

Opintotuki ei välttämättä yksin riitä

Yli kolmasosa opiskelijoista on pienituloisia, jolloin tulot jäävät alle puoleen keskimääräisistä palkoista. Kelan opintotuki on niukka ja tarkkaan rajattu, minkä lisäksi sitä leikataan jälleen: syksyllä opintoraha laskee 50 eurolla kuussa. Opiskelijat siirtyvät myös yleisen asumistuen piiriin, mikä tarkoittaa sitä, että joidenkin asumistuki lakkaa kokonaan ja joidenkin laskee tasoltaan.

Päättäjien tavoitteena on tehdä kouluttautumisesta lainapainotteisempaa, mutta läheskään kaikki opiskelijat eivät ole oikeutettuja valtion takaamaan opintolainaan: sitä ei yleensä saa, jos ei saa opintorahaakaan.

Valtion monimutkaisille sosiaalituille ja opintolainalle on kuitenkin olemassa houkutteleva vaihtoehto: Omalainan tarjoama opintolaina, jota kaikki voivat hakea. Ketään ei ole rajattu sen ulkopuolelle. Opintolainan avulla voi helpottaa näppärästi opiskeluarkea ja kattaa jokapäiväisen elämän välttämättömiä ja yllättäviä menoja.

Lainanotto pitää kuitenkin suunnitella tarkoin ja valtion takaama opintolaina on aina edullisin laina jonka voit saada. Älä ikinä ota sellaista lainaa, jota et ehkä voi maksaa takaisin ajallaan.

Mikä on valtion takaama opintolaina?

Opintolaina on valtion takaama laina, jonka tarkoituksena on auttaa opiskelijoiden koulutuksen rahoittamisessa. Se toimii näin osana opintotukijärjestelmää ja sitä haetaan yhdessä opintotuen kanssa. Opintolainalla halutaan mahdollistaa opiskelijalle täysipainoinen keskittyminen opintoihin ilman tarvetta tehdä töitä ja valmistua aikataulussa.

Korko on erittäin alhainen juuri siksi, että opintolaina on valtion takaama. Valtion takaus tekee lainasta hyvin matalariskisen, verrattuna esimerkiksi yleisempiin vakuudettomiin kulutusluottoihin.. Silti on hyvä kysyä opintolainan tarjouksia eri pankeilta, koska lainaehtojen kohdalla voi olla eroavaisuuksia. Opintolainan nostamisen määrä ja aikataulu ilmenevät opiskelijan saamasta opintotukipäätöksestä.

Tämän jälkeen hakijan on solmittava opintolainasopimus valitsemansa pankin kanssa. Pankki saa tiedon hyväksytystä opintolainapäätöksestä suoraan Kelalta.

Opintolainan valtion takaus:

• Kela vastaa puolestasi otetusta opintolainasta pankkilainana, eikä sinun tarvitse hankkia muuta vakuutta lainalle.
  • Opintolainan korko muodostuu yleensä 12 kuukauden euriborista, jonka päälle lisätään pankin marginaali, joka on yleensä noin 0,50%.
• Vaikka hakijalle myönnetään valtiontakaus, se ei pakota nostamaan opintolainaa.
• Opintolainan myöntäminen ei ole mahdollista, mikäli hakijalla on aikaisempi opintolaina Kelan perinnässä.
  • Lähtökohtaisesti voit hakea opintolainaa, vaikka sinulla olisi maksuhäiriömerkintä luottotietorekisterissä.

Opintolainan takaisinmaksu alkaa sen jälkeen kun opinnot ovat päättyneet, eli tyypillisesti noin 1,5 – 2 vuoden kuluttua opintojen loppumisesta. Pankkisi saa tiedon opintojesi päättymisestä Kelalta, minkä jälkeen pankki ottaa sinuun yhteyttä. Tämän jälkeen voit sopia pankin kanssa takaisinmaksusta. Jos et reagoi yhteydenottoon, pankki laatii sinulle lainaehtoja noudattaen takaisinmaksusuunnitelman. Yleensä on mahdollista siirtää takaisinmaksun aloittamista, jos et ole vielä löytänyt sopivaa työpaikkaa tai olet työtön.

Jos sinulla ilmenee maksuvaikeuksia tai elämäntilanteesi muuttuu opintolainan takaisinmaksun kannalta, ota aina välittömästi yhteyttä pankkiin.

Jos jätät opintolainan maksamatta pankille, Kela maksaa lainan pankille ja sen jälkeen perii sen sinulta korkeammalla korolla. Korko voi vaihdella opintotuki määräysten mukaan. Tämän jälkeen et voi enää saada uutta valtion takaamaa opintolainaa. Jos et vieläkään maksa lainaa, kun Kela on aloittanut perinnän, se siirtyy ulosoton kautta maksettavaksi, mikä pahimmillaan voi johtaa maksuhäiriömerkintään eli luottotietojen menettämiseen.