Vertaislaina – mitä se tarkoittaa?

Vertaislaina on lainamuoto, jossa rahoitusta voidaan välittää digitaalisen lainapalvelun kautta yhdeltä tai useammalta rahoittajalta lainanhakijalle. Vertaislainasta voidaan käyttää myös nimityksiä p2p-laina tai peer-to-peer-laina.

Vertaislainan käytännön toteutus vaihtelee palveluntarjoajittain. Joissakin palveluissa lainan rahoitukseen voi osallistua useita sijoittajia, kun taas toisissa palveluissa rahoitusmalli voi olla erilainen. Lainan hakijan kannalta tärkeintä on tutustua aina lainatarjouksen tietoihin, luotonantajaan, kustannuksiin ja sopimusehtoihin ennen päätöksen tekemistä.

Vertaislainaa koskevat samat vastuullisen luotonannon periaatteet kuin muitakin kuluttajaluottoja. Luotonantaja tai lainaa välittävä palvelu arvioi hakijan luottokelpoisuutta ennen mahdollisen luottopäätöksen tekemistä.

Tutustu myös lainatyyppeihin ja vakuudettomaan lainaan.

Miten vertaislaina eroaa muista lainoista?

Vertaislaina voi olla vakuudeton kuluttajaluotto. Vakuudettomassa lainassa et tavallisesti tarvitse esimerkiksi asuntoa, autoa tai muuta omaisuutta lainan vakuudeksi. Lainan myöntäminen perustuu luotonantajan arvioon hakijan maksukyvystä, tuloista, menoista, nykyisistä veloista ja muista taloudellisista tiedoista.

Vertaislainan ja pankkilainan välillä voi olla eroja esimerkiksi rahoitusmallissa, hinnoittelussa, lainaehdoissa ja palveluprosessissa. Lainanhakijan kannattaa kuitenkin vertailla kaikkia mahdollisia tarjouksia samoilla perusteilla.

Tarkista erityisesti:

• Todellinen vuosikorko
• Nimelliskorko
• Avaus-, tilinhoito- ja muut luottokustannukset
• Lainan takaisinmaksettava kokonaissumma
• Kuukausierän määrä
• Laina-aika
• Ennenaikaista takaisinmaksua koskevat ehdot
• Luotonantajan tai rahoittavan tahon tiedot

Lue lisää todellisesta vuosikorosta ja lainan korosta.

Vertaislainan hakeminen

Vertaislainaa voi hakea verkossa lainoja välittävän palvelun kautta. Hakemuksessa pyydetään tavallisesti tietoja hakijan taloudellisesta tilanteesta, kuten tuloista, menoista, asumiskuluista ja nykyisistä luotoista.

Luotonantaja tekee mahdollisen luottopäätöksen oman arviointinsa perusteella. Hakemuksen lähettäminen ei tarkoita, että saat lainatarjouksen, eikä mahdollinen tarjous velvoita sinua hyväksymään lainasopimusta.

Hakijalle voidaan tarvittaessa pyytää lisätietoja tai asiakirjoja, jotta luotonantaja pystyy arvioimaan maksukyvyn riittävällä tavalla.

Lue lisää aiheista luottokelpoisuus ja lainan saaminen.

1. Täytä lainahakemus

Hakemuksen jättäminen vie nopeimmillaan vain muutaman minuutin.

2. Vertaile tarjoukset

Kilpailutamme lainan usean pankin välillä. Saat ensimmäiset lainatarjouksesi usein jo minuuteissa.

3. Saat rahat tilillesi

Valitse paras tarjous ja hyväksy se. Rahat maksetaan tämän jälkeen tilillesi.

Vertaile vertaislainaa huolellisesti

Vertaislainaa ei kannata valita pelkästään koron tai kuukausierän perusteella. Esimerkiksi pitkä laina-aika voi pienentää kuukausierää, mutta samalla kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia.

Vertaile tarjouksia samoilla lainasummilla ja laina-ajoilla. Näin saat mahdollisimman selkeän kuvan siitä, miten eri vaihtoehdot eroavat toisistaan.

Lainalaskurilla voit arvioida, miten laina-aika, korko ja lainasumma vaikuttavat kuukausieriin ja takaisinmaksettavaan kokonaismäärään.

Lainavertailu auttaa tunnistamaan, mitä tietoja mahdollisista lainatarjouksista kannattaa verrata ennen päätöstä.

Vertaislaina ja lainojen yhdistäminen

Jos sinulla on useita luottoja, kuten luottokorttivelkaa, osamaksuja tai kulutusluottoja, voit selvittää, sopisiko lainojen yhdistäminen omaan tilanteeseesi.

Yhdistelylainalla voidaan maksaa pois useita aiempia luottoja, jolloin hoidettavana voi olla yksi laina ja yksi kuukausierä. Tämä ei kuitenkaan automaattisesti pienennä lainan kustannuksia. Ennen päätöstä kannattaa verrata uuden lainan todellista vuosikorkoa, kokonaiskustannuksia ja laina-aikaa nykyisiin luottoihin.

Kenelle vertaislaina voi sopia?

Vertaislaina voi olla yksi vaihtoehto henkilölle, joka harkitsee vakuudetonta lainaa selkeästi määriteltyyn tarpeeseen ja pystyy maksamaan lainan takaisin sovitussa aikataulussa.

Ennen lainan hakemista arvioi omaa tilannettasi:

• Kuinka paljon lainaa todella tarvitset?
• Mikä kuukausierä sopii budjettiisi?
• Kuinka paljon maksat lainasta kokonaisuudessaan takaisin?
• Miten nykyiset velat ja kuukausimenot vaikuttavat maksukykyysi?
• Miten taloutesi kestää mahdolliset muutokset tuloissa tai menoissa?

Lainaa ei kannata hakea enempää kuin tarvitset. Myös tarpeettoman pitkä laina-aika voi kasvattaa kokonaiskustannuksia.

Lue lisää lainan takaisinmaksusta.